金管會正在積極推動外幣金融資產質借業務的開放，目標於今年11月底前完成規劃，助力銀行拓展高資產客群商機。據統計，截至今年第3季底止，台灣銀行財管2.0業務的資產管理規模已達1.27兆元，年增率近6成，反映出台灣人資產管理市場的強勁成長潛力。

財管2.0與台灣高資產管理市場的崛起

金管會自2020年推出財管2.0方案，讓銀行可針對高資產客戶提供更靈活的財富管理服務。該方案的目標是吸引資產超過1億元的高資產族群，至今已有12家銀行成功開辦該業務。根據統計，截至今年第3季底，這12家銀行共服務1萬585位億級客戶，且資產管理規模（AUM）達1兆2768億元，月增2.88%。

這一趨勢反映出台灣市場潛藏的財富管理潛力。根據德國安聯集團的報告，2023年台灣人均金融資產淨值達14萬8750歐元（約新台幣517萬元），位居全球第5、亞洲第2，顯示台灣具備進一步發展金融業務的優勢。

推動外幣金融資產質借的原因與央行合作

金管會銀行局副局長林志吉表示，考量銀行高資產客戶的需求與資產多元配置的趨勢，開放外幣金融資產質借業務是目前的重要策略。然而，由於涉及外匯交易的監管與風險控制，金管會已洽詢央行意見，以確保政策的穩定與合規性。

央行在近日回覆金管會後，預計雙方將在11月底前完成規劃與定案。一旦方案確定，已經獲准開辦財管2.0業務的銀行，只要符合內部控制要求，便可直接辦理外幣金融資產質借業務，無需額外申請。

銀行資產配置變化：從存款轉向固定收益型商品

隨著財管業務的成長，台灣銀行高資產客戶的資產配置也在改變。截至今年第3季底，儘管存款仍占最大比重，但其比率已連續5個月下降至47.9%。相對地，債券與基金的比重逐漸上升，顯示客戶對固定收益商品的興趣增加。

市場的這一變化部分源於對美國進入降息循環的預期。面對可能的利率下調，高資產客戶開始重新配置資產，從傳統存款及保險移轉至收益較為穩定的基金與債券。

銀行與券商的競爭格局

在財管2.0業務中，中信銀行以2095億元的AUM規模及2106位高資產客戶數持續穩居第一。一銀和兆豐銀則分列第二、第三名，AUM分別為2082億元與2037億元。這些老牌銀行的強勢表現，顯示出台灣高資產管理市場中的競爭態勢。

此外，金管會證期局的數據指出，截至今年第3季底，共有8家券商開辦高資產業務，累計交易金額達2389億元。券商在此領域的表現也不容小覷，累計高資產客戶數達1092人，月增率達1.77%。

外幣金融資產質借的潛力與挑戰

外幣金融資產質借業務的開放，對銀行和高資產客戶都將帶來多重利好。對銀行而言，這是提升外幣資產管理能力並增加客戶黏著度的重要機會。而對高資產客戶來說，質借外幣資產可提供更靈活的資金運用方案，無需變現資產即可獲取資金周轉。

然而，此業務的開放也伴隨風險，如外匯波動與監管合規挑戰。因此，金管會和央行必須確保在政策制定上充分考慮風險控制機制，以避免市場出現不穩定性。

外幣金融資產質借為高資產業務開創新契機

台灣高資產管理市場的成長潛力顯著，金管會推動外幣金融資產質借業務的開放，將進一步助力銀行拓展市場。配合財管2.0方案的發展，此舉有望提升台灣在亞洲金融市場的競爭力，朝成為亞洲資產管理中心的目標邁進。

預計在11月底完成定案後，銀行將更靈活地提供外幣資產管理服務，滿足客戶多元化的需求。隨著市場結構的調整與新業務的推動，未來台灣財富管理市場的表現令人期待。