央行對銀行的不動產貸放情況持續關注，特別是對於貸款集中度較高的銀行，採取更嚴格的控管措施。據透露，央行在2024年8月要求國內34家銀行需「按季」管控不動產貸款量，並提交具體的量化改善方案。然而，近期檢視結果顯示，至少三家銀行未能達標，因此央行於2月中旬召集這些銀行高層進行會議，探討未達標原因。
央行緊盯房貸控管：三大重點要求銀行落實
三大監管重點
央行對於不動產貸款的監管，主要強調以下三大重點：
控管授信額度較大的建商：對於貸款金額較高的建商案件，銀行需進一步審慎評估與管理，以避免過度集中於單一企業或特定建案。
持續降低不動產集中度：銀行應調整其放款策略，使不動產貸款在整體信貸業務中的占比逐步下降，以符合監管要求。
防範「假投資、真買房」行為：需特別注意是否有企業或個人透過投資型貸款取得資金，實際上用於購置住宅，規避信貸規範。
銀行回應與面臨的挑戰
部分銀行回應表示，由於春節等季節性因素影響，導致不動產貸款降幅不如預期。此外，銀行高層指出，過去核准但尚未撥款的土建融案件仍占相當比例，這類案件需依據工程進度逐步撥款，因此短期內難以快速降低貸款餘額。
土建融舊案影響貸款減降進度
據了解，許多銀行手上仍有大量「已核未撥」的土建融貸款，這些貸款主要分為土地融資與後續的建築融資，撥款時程須依建案進度進行，通常需時2至3年。因此，即便銀行對新承做案件趨於保守，但在舊案陸續撥款的情況下，短期內貸款餘額仍可能出現波動。
此外，若建商加速趕工，銀行的放款速度也將隨之加快，短期內甚至可能出現不動產貸款餘額「短期跳升」的現象。面對此挑戰，各銀行只能透過減少新案承作，來達成不動產貸款集中度下降的目標。
央行後續監管方向
央行已表態，將持續按季檢視銀行的不動產貸款控管成效，對於未能達標的銀行，可能進一步要求強化風險管理措施，甚至可能祭出更嚴格的貸款限制。未來，隨著監管力度加大，銀行勢必得在平衡放款業務與符合監管要求之間尋求最佳策略，以確保信貸業務的穩健發展。
結論
不動產貸款減降成為央行監管的重點，而部分銀行未能達標的情況，顯示市場仍存在結構性挑戰。未來，銀行勢必得強化內部控管機制，並配合央行政策，以確保信貸業務的穩定性，同時降低不動產貸款過度集中帶來的潛在風險。