中央銀行自去年祭出第七波信用管制後，持續緊盯銀行的不動產放貸業務，並在今年2月中旬召集3家銀行了解房貸減降未達標的情況。許多銀行已表態，2024年個人房貸與業者的土建融業務放款餘額將趨近零成長。

事實上，央行早在去年8月即要求34家本國銀行，每季控管不動產貸款增長，並提交具體量化的改善與規劃方案。今年2月的約談行動，正是為了檢視政策落實情況，確保銀行不動產放貸不會過度擴張。

房貸成長率跌破5%，影響購房與房價的最新觀察

銀行策略：聚焦剛性需求，嚴控土建融

專家指出，銀行配合央行政策，已同步調整不動產放款策略，未來個人房貸將優先針對首購自住客群，且主要以每月還款空出的額度來承作新房貸業務。此外，法人土建融業務的放款將受到更嚴格的監管，使整體不動產放貸規模趨於零成長。

房市三大趨勢：量縮、價盤整、議價空間變大

自央行第七波信用管制以來，台灣房市成交量已逐季下降，2023年第四季甚至出現負成長。今年市場預期，成交量將持續縮減，房價將呈現盤整，而買方的議價空間亦將擴大。

專家表示，目前市場仍存在一定剛性需求，特別是首購族的購屋需求。此外，雖然近期市場較少討論缺工缺料問題，但實際上建築成本仍在上升，這將對房價形成一定支撐。然而，房價的最核心支撐仍來自於資金市場的流動性以及剛性需求。

政府目標是降溫房價，而非引發崩盤

許多專家認為，政府政策的目標是讓房價降溫，而非讓房價崩盤，因為房價崩盤將對個人、社會和金融產業造成嚴重影響，甚至可能引發金融危機。以目前趨勢來看，2024年房貸成長率預計將低於5%，較去年進一步下降。

結論

在央行持續監管下，今年不動產放貸趨勢將趨於零成長，而房市也將呈現「量縮、價盤整、議價空間變大」的格局。市場仍有剛性需求與成本支撐，使房價不至於崩盤，但由於銀行審慎放貸，交易量將進一步減少，房市將進入相對冷靜的調整期。