根據台灣證券交易所最新的113年11月定期定額交易戶數統計排行月報表顯示，前十大熱門標的中，高達七成為金融股，顯示投資人對金融股的偏愛。然而，金融股不能只跟著市場氛圍無腦買，尤其當上市櫃公司陸續公布2024年全年營收數據，不少金融股自結EPS已出爐，投資人便能更具體地估算配股配息狀況。

在選擇標的時，單純依據漲跌幅或熱門標的來投資並不明智。2025年才剛開始，投資策略應著眼於成長性與穩定性。若以2024年前11月的EPS表現來看，若個股EPS已超越2023全年數據，則全年獲利有望優於去年，配息也將更值得期待。然而，僅比較單一年份的數據難以全面掌握成長趨勢，因此建議設定更嚴格的選股條件，例如近三年EPS必須連續成長。這樣的篩選方式，可涵蓋升息、降息循環，以及面對不同市場環境（如2021年原物料通膨、2022年股債雙殺、2023年AI熱潮）的金融股。

符合上述條件的金融股是否存在？答案是肯定的，且這些個股正好都是銀行主體的金控公司，分別是彰銀（2801）、台中銀（2812）以及第一金（2892）。以下針對這三檔股票的營運狀況進行分析。

銀行金控2025新機會：看懂EPS趨勢與配息潛力

彰化銀行（2801）：穩健經營、殖利率優勢

彰化銀行作為台灣歷史悠久的銀行，近年來專注於優化資產品質與提升營運效率。根據最新財報數據，2024年前11月彰銀EPS已超越2023全年，顯示其獲利能力持續提升。該行在升息循環中受惠於淨利息收入成長，資產報酬率（ROA）與權益報酬率（ROE）均呈穩定增長趨勢。

此外，彰銀近三年的配息表現穩健，平均殖利率維持在5%以上，對於追求穩定現金流的投資人而言，具有極大吸引力。展望2025年，隨著台灣經濟穩健成長，彰銀在企業放款與零售業務的拓展上，仍具高度成長潛力。

台中商業銀行（2812）：區域銀行的成長潛力

台中商業銀行雖然規模較小，但在區域市場具有高度競爭力。該行近三年EPS持續增長，2024年前11月的EPS亦超越去年全年，顯示出不俗的成長韌性。特別是在台中地區不動產市場持續活絡的背景下，台中銀的房貸與企業貸款業務穩步擴張。

在配息方面，台中銀的穩定性也逐漸受到市場關注。近三年其股息配發率均超過70%，加上股價相對親民，使其成為中小型投資人偏好的標的之一。若台灣央行在2025年持續調整利率政策，該行的利差收入有望進一步擴大，帶動整體獲利成長。

第一金控（2892）：多元業務助攻穩健成長

第一金控的業務布局涵蓋銀行、證券與保險等多元金融服務，具備抵禦單一業務波動風險的能力。2024年第一金控的營運表現持續向好，前三季淨利息收入與手續費收入雙雙成長，前11月EPS已超越去年全年。

第一金控過去三年的EPS連續成長，顯示其具備穿越市場波動的能力。該公司也積極推動數位金融轉型，進一步強化客戶黏著度與業務成長潛力。配息方面，第一金控的股息發放穩定，預估2025年仍能延續高配息政策，對於長期投資人而言是一大亮點。

投資策略與風險提示

儘管彰銀、台中銀與第一金的基本面表現亮眼，但投資人仍需留意市場風險。2025年全球經濟不確定因素增加，如地緣政治風險、美國利率政策變動等，皆可能對金融股市值與配息產生影響。因此，建議投資人在布局時分散風險，避免過度集中於單一類股。

此外，投資金融股宜注重長期價值，切勿因短期波動影響判斷。透過深入分析財報數據與經營策略，選擇具備穩健成長性與高殖利率的個股，才能在波動的市場中掌握長期收益。

結語

金融股作為台灣股市的重要組成部分，其穩定的配息與價值成長潛力深受投資人青睞。然而，投資需有計劃性，選擇符合成長性與穩定性的標的方能在市場中脫穎而出。彰化銀行、台中商業銀行與第一金控便是2025年值得關注的三檔優質銀行金控股，其穩定的EPS成長與配息能力，為投資人帶來雙贏的價差與股息收益。